要计算45岁退休需要多少钱，需要考虑多个因素，包括预期的生活费用、通货膨胀率、医疗费用、子女教育费用、赡养父母费用等。以下是一些具体的计算方法和结果：
假设每月生活费用为3000元，一年则为36000元。如果预期寿命为78岁，退休后还有33年，那么基本生活费用需要：3000元/月 × 12个月 × 33年 = 1188000元。
假设通货膨胀率为4%，那么45岁退休时一年需要的生活费用为：20万元 × （1 + 4%）^10 ≈ 29.6万元。
假设退休金为每月1500元，退休后每年可以领取的退休金为：1500元/月 × 12个月 = 18000元。如果按照每10年退休金增长100-200元的速度，到60岁时退休金可以达到2万元/年，那么30年总共可以领取：18000元/年 × 30年 = 54万元。
包括医疗保险、子女教育、赡养父母等费用，这些费用因人而异，但大致可以估算为每年几万元。
综合计算
假设每个月生活费用为3000元，通货膨胀率为4%，预期寿命为78岁，退休后还有33年，那么至少需要：
基本生活费用：1188000元
通货膨胀调整后的费用：29.6万元/年 × 33年 = 976.8万元
退休金：54万元
建议
提前规划：45岁退休需要提前进行详细的财务规划，确保有足够的资金来支持退休后的生活。
多元化投资：除了银行定期存款，可以考虑股票、基金、债券等多种投资方式，以获取更高的收益。
增加收入来源：退休后可以通过兼职、出租房产等方式增加收入来源，以应对可能出现的财务风险。
根据以上计算，45岁退休至少需要准备118.8万元的基本生活费用，加上通货膨胀和退休金，总共需要接近300万元的资金。如果考虑到其他费用和投资回报，这个数字可能会有所增加。
